Investitori italiani più prudenti e cauti: protezione del capitale e consulenza in cima alle priorità

Un clima di crescente prudenza

Gli investitori italiani hanno virato verso un atteggiamento più prudente e attendista. A spingere questo cambio di passo sono le incertezze che si accumulano all’orizzonte: tensioni geopolitiche, shock energetici e la rivoluzione dell’intelligenza artificiale. È il quadro che emerge dall’Osservatorio Investitori 2026 di CNP Assicura , realizzato con Ipsos Doxa su un campione di 2.420 risparmiatori italiani. Per oltre sei intervistati su dieci, la priorità assoluta è oggi rappresentata dalla sicurezza del capitale e dalla stabilità dei rendimenti , due elementi che guidano le scelte di allocazione in un contesto sempre più incerto.

Le preoccupazioni che influenzano le scelte

Il clima di fiducia mostra segnali di cedimento. Il 27% degli intervistati prevede un peggioramento del proprio tenore di vita nei prossimi due anni, mentre solo il 17% si attende un miglioramento. Ancora più severo è il giudizio sull’economia italiana: quasi uno su due (47%) stima un deterioramento.

Tra i fattori che alimentano l’inquietudine, spicca il costo dell’energia e dei carburanti (molto preoccupante per il 43% del campione), seguito dalla tenuta del Servizio Sanitario Nazionale (37%), dai cambiamenti climatici (32%) e dall’inflazione (32%). L’intelligenza artificiale entra per la prima volta tra le preoccupazioni principali: un italiano su quattro la considera in grado di influenzare i mercati finanziari in modo significativo. Sul fronte internazionale, il 57% ritiene che le politiche economiche degli Stati Uniti condizioneranno pesantemente le proprie scelte di investimento, mentre il 45% guarda con timore alle tensioni geopolitiche.

Il bisogno di consulenza si rafforza

In uno scenario così instabile, la domanda di accompagnamento qualificato cresce in modo evidente. Per tre quarti del campione (75%), la presenza di un professionista che guidi le decisioni finanziarie è diventata centrale. Il 62% considera la consulenza un elemento indispensabile prima di effettuare nuovi investimenti. Si riduce parallelamente la quota di chi opera in totale autonomia.

Paolo Fumo, direttore commerciale di CNP Assicura , sottolinea il significato profondo di questo cambiamento: “Gli investitori cercano professionisti capaci di aiutarli a interpretare il cambiamento e pianificare il futuro, non solo finanziario”.

Il digitale come alleato, non come sostituto

Il canale digitale sta guadagnando spazio, ma come complemento al rapporto umano, non come alternativa. Il 65% degli investitori che oggi si affidano prevalentemente al consulente ritiene che in futuro gestirà sempre più online i propri investimenti. Quasi quattro su dieci alternano già oggi operatività digitale per le attività più semplici e confronto con l’advisor per quelle più complesse.

La metà del campione dichiara che aumenterebbe le operazioni online se le piattaforme fossero più complete e intuitive. Per Sara Galli, senior director – Cex Financial Practice Lead di Ipsos Doxa , “gli investitori, pur mostrando una crescente propensione al ‘do it yourself’, continuano a riconoscere alla consulenza un ruolo di guida”. Il suo valore oggi è soprattutto quello di aiutare le persone a vedere gli investimenti non come fine, ma come strumento per realizzare i propri progetti di vita.

Le polizze vita restano al centro del portafoglio

Anche nel 2026, le polizze vita si confermano lo strumento più conosciuto dagli italiani (84%) e uno dei più diffusi nei portafogli. Tra chi ne ha sottoscritta una, oltre la metà (51%) indica la protezione del capitale come obiettivo principale, mentre il 36% cerca un rendimento con rischio contenuto. Solo una quota marginale punta alla massimizzazione dei profitti accettando un’esposizione elevata al rischio. Un dato che conferma la preferenza per soluzioni equilibrate, in linea con il clima di cautela generale.

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