6 trend che trasformeranno la consulenza finanziaria
Il settore della consulenza finanziaria sta vivendo una rivoluzione grazie al fintech. Secondo il rapporto “The Future of Financial Advice” del World Economic Forum e Accenture, il futuro della consulenza sarà plasmato da sei tendenze chiave. La combinazione di nuove tecnologie, cambiamenti demografici e nuove aspettative dei consumatori sta rapidamente trasformando questo mercato tradizionalmente conservatore. Ecco i trend principali che guideranno questo cambiamento.
1. Digitalizzazione e consulenza disponibile h24
Oggi, i clienti esigono servizi finanziari su misura e accessibili 24/7. Le piattaforme di consulenza automatizzata (robo-advice) stanno diventando strumenti essenziali, offrendo servizi di pianificazione e investimenti disponibili in qualsiasi momento. Questo consente ai consulenti di concentrarsi su decisioni strategiche di più alto livello, mentre l’intelligenza artificiale gestisce le operazioni di routine.
2. Potenziamento dell’efficienza grazie all’intelligenza artificiale
L’intelligenza artificiale (AI) sta rivoluzionando il settore, automatizzando attività ripetitive e migliorando la produttività dei consulenti. Questo non solo riduce i costi per i clienti, ma aumenta anche la personalizzazione dei servizi finanziari, un elemento cruciale per attirare le generazioni più giovani. Inoltre, l’AI fornisce dati in tempo reale e suggerimenti mirati, aiutando i consulenti a ottimizzare le loro strategie.
3. L’impatto crescente dei social media sulla finanza
I social media stanno trasformando il modo in cui le persone ricevono informazioni finanziarie. Gli influencer del settore finanziario (noti come “finfluencer”) stanno guadagnando una popolarità crescente, spesso superando le tradizionali istituzioni finanziarie in termini di visibilità. Tuttavia, mentre questi contenuti sono facilmente accessibili, mancano spesso di una consulenza approfondita e di una gestione accurata dei rischi. I consulenti finanziari dovranno adattarsi a questa nuova realtà, proponendo un modello di business che colmi il divario con i finfluencer e rafforzi la loro influenza nell’educazione finanziaria.
4. Trasparenza e modelli di prezzo più equi
Negli Stati Uniti, c’è una crescente preferenza per modelli di consulenza a pagamento, con molte famiglie che optano per soluzioni basate su commissioni trasparenti. In Europa, il modello commission-based è ancora prevalente, ma la fiducia dei consumatori rimane bassa, soprattutto tra Millennials e Gen Z. Questi gruppi cercano maggiore trasparenza sui costi e servizi più economici, spingendo le banche a rivedere i loro modelli di consulenza.
5. Approccio olistico al benessere finanziario
I consumatori di oggi non vogliono solo soluzioni finanziarie individuali, ma una consulenza che li accompagni lungo tutta la vita, migliorando i loro risparmi, investimenti e persino il loro benessere psicologico. Questo approccio olistico non solo aumenta i rendimenti, ma contribuisce anche a migliorare la qualità della vita e la produttività lavorativa dei clienti.
6. Inclusività e risposte ai cambiamenti demografici
Il cambiamento demografico e l’inclusività stanno spingendo le istituzioni finanziarie a ripensare i loro modelli di business. La diversità nei team e l’offerta di servizi personalizzati per una clientela sempre più eterogenea sono essenziali per riconquistare la fiducia dei consumatori e garantire una resilienza finanziaria sostenibile nel lungo periodo.
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