5 Domande Fondamentali per Ogni Investitore
Gestione della finanza personale: le domande chiave da porsi
Pianificare correttamente i propri consumi, risparmi e investimenti è la base della finanza personale. Sebbene la gestione dei soldi possa sembrare complessa, affidarsi a un consulente finanziario può fare la differenza. Tuttavia, anche con l’aiuto di un professionista, è fondamentale porre alcune domande cruciali per evitare errori che potrebbero compromettere il proprio benessere finanziario.
Abbiamo chiesto a Marco Liera, CEO di Wide Data Management e autore di diversi libri sulla finanza personale, di condividere le cinque domande che ogni investitore dovrebbe porsi prima di investire.
1. Quali rischi sto affrontando con la mia famiglia?
La prima domanda fondamentale riguarda i rischi che l’investitore e la sua famiglia potrebbero trovarsi ad affrontare. Spiega Marco Liera: “I principali rischi includono la perdita della capacità reddituale e l’esposizione finanziaria legata alla casa di proprietà.” La gestione del rischio familiare comprende anche la pianificazione previdenziale e il passaggio generazionale. Prima di pensare agli investimenti, è essenziale valutare e gestire questi rischi, poiché influenzeranno direttamente la capacità di investire in modo efficace.
2. Come gestire i rischi identificati?
Una volta mappati i rischi, il passo successivo è decidere come affrontarli. Alcuni rischi, come la perdita del reddito a causa di premorienza o invalidità, possono essere coperti tramite assicurazioni. Altri rischi, invece, come quelli legati alla casa o al capitale umano, possono essere gestiti direttamente dalle famiglie. Inoltre, è essenziale pianificare con anticipo il passaggio generazionale, coinvolgendo tutti i membri della famiglia. In questo modo si possono minimizzare i rischi previdenziali e assicurarsi di accumulare risorse sufficienti per la pensione.
3. Come investire i risparmi?
Solo dopo aver adeguatamente gestito i rischi, si può pensare agli investimenti. “Se un investitore ha già coperto i rischi principali, sarà più libero di allocare i risparmi a medio e lungo termine su asset con rendimenti potenzialmente più alti, come i mercati azionari”, afferma Liera. Chi non affronta efficacemente i rischi, tende a mantenere una quantità eccessiva di liquidità, perdendo così opportunità di investimento più redditizie nel tempo.
4. Come evitare gli errori più comuni?
Molti investitori, non avendo gestito i rischi in modo corretto, commettono errori significativi, come l’indebitamento eccessivo per l’acquisto di una casa o l’eccessiva esposizione al mercato immobiliare. Liera sottolinea che questi errori riducono la liquidità e limitano le opportunità di diversificazione del portafoglio. Evitare questi errori è fondamentale per mantenere una gestione finanziaria equilibrata e sicura.
5. A chi rivolgersi per la consulenza?
Gestire il proprio patrimonio non è semplice, per questo è importante rivolgersi a professionisti qualificati. Tuttavia, non tutti i consulenti offrono una visione olistica della finanza personale. “È essenziale scegliere professionisti che possano affrontare non solo gli investimenti, ma anche i rischi familiari, come il capitale umano, il rischio successorio e la pianificazione previdenziale”, consiglia Liera. Investire diventa molto più semplice quando i rischi principali sono stati già controllati e gestiti.
Fonte: Link
I suggerimenti di Fundstore
Il capitale non investito è soggetto a svalutazione dovuto a inflazione e altri fattori. In attesa del momento giusto per investire, Fundstore ti mette a disposizione un Conto Corrente Web che remunera il tuo capitale a un tasso vantaggioso, senza vincoli e senza limiti. Inizia a risparmiare oggi, scopri di più cliccando Qui
Fundstore Team
Il nostro gruppo di lavoro. Pubblichiamo articoli inerenti il funzionamento e le novità di Fundstore e facciamo una selezione del materiale più interessante che riceviamo dalle società di gestione.
Investi con Fundstore
Grazie a Fundstore puoi investire in modo semplice, autonomo, veloce e a costo zero.
